Privat & Vorsorge · Geförderte Vorsorge

Riester- & Rürup-Rente.

Zwei geförderte Wege, zwei völlig verschiedene Zielgruppen. Rürup ist für Selbstständige mit hoher Steuerlast gebaut, Riester für sozialversicherungspflichtig Beschäftigte und Familien mit Kindern. Wer das verwechselt, zahlt in ein Produkt ein, dessen Förderung ihm gar nicht zusteht.

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Wenn es ernst wird

Typische Schadenfälle

Rürup bei hoher Steuerlast

Selbstständige mit gutem Einkommen setzen die Beiträge als Sonderausgaben ab. Die Ersparnis in der Einzahlungsphase ist der eigentliche Hebel.

Riester ohne Zulagenberechtigung

Wer als Selbstständiger nicht rentenversicherungspflichtig ist, hat keinen unmittelbaren Anspruch — der Vertrag läuft dann ohne den Effekt, für den er gemacht ist.

Kinderzulagen ungenutzt

Bei Familien machen die Zulagen einen erheblichen Teil der Einzahlung aus. Wer den Mindesteigenbeitrag verfehlt, bekommt sie nur anteilig.

Vereinfachte Beispiele zur Veranschaulichung. Der konkrete Versicherungsschutz und die Leistungen richten sich nach Tarif, Ausschlüssen, Obliegenheiten und der vereinbarten Deckung — das prüfen wir im Einzelfall für Sie.

Was ist versichert?

Für wen ist sie sinnvoll?

Rürup für Selbstständige und Freiberufler mit spürbarer Steuerlast und langem Anlagehorizont. Riester für Angestellte, Familien mit Kindern und mittelbar berechtigte Ehepartner. Für Gesellschafter-Geschäftsführer lohnt der Vergleich mit der bAV.

Was kostet sie?

Der Beitrag ist frei wählbar, die Förderung gedeckelt. Entscheidend ist, ob die steuerliche Wirkung heute den Verlust an Flexibilität aufwiegt — Rürup ist bewusst starr konstruiert. Wir rechnen das mit Ihrem Steuerberater durch, bevor etwas unterschrieben wird.

Warum über einen Makler?

Wir vergleichen den Markt unabhängig, prüfen die Bedingungen im Detail und stehen Ihnen im Schadenfall zur Seite. Die Beratung ist für Sie unverbindlich; vergütet werden wir über die Versicherer. Erst nehmen wir Ihr Risiko auf — dann empfehlen wir.

360 Grad heisst: Betrieb und Inhaber in einer Betrachtung.

Wir sichern nichts ab, bevor wir es verstanden haben — und wir trennen dabei nicht kuenstlich zwischen Unternehmen und Unternehmer. Faellt der Inhaber aus, steht der Betrieb still; haftet die Geschaeftsfuehrung persoenlich, ist das Privatvermoegen betroffen. Wer beide Seiten einzeln betreuen laesst, bekommt Doppelungen an der einen und Luecken an der anderen Stelle. Deshalb nehmen wir Gewerbe, Mitarbeitervorsorge und private Absicherung in einem Aufwasch auf — und begruenden jede Empfehlung an Ihrem konkreten Risiko, nicht an einem Produktkatalog.

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Häufige Fragen

Riester & Rürup — kurz erklärt

Rürup oder Riester — was passt zu mir?

Das entscheidet Ihr Status. Rürup ist für Selbstständige ohne gesetzliche Rentenversicherungspflicht gemacht und wirkt über den Sonderausgabenabzug — je höher die Steuerlast, desto stärker. Riester wirkt über Zulagen und setzt in der Regel Rentenversicherungspflicht voraus. Für die meisten Unternehmer ist Rürup der relevante Weg.

Was ist der große Nachteil von Rürup?

Die Starrheit. Das Kapital ist nicht kündbar, nicht beleihbar, nicht auf einen Schlag auszahlbar und nur eingeschränkt vererbbar. Sie tauschen Flexibilität gegen Steuerersparnis. Das ist vertretbar, wenn daneben freies Vermögen existiert — und riskant, wenn nicht.

Lohnt sich Riester noch?

Für Familien mit Kindern und für Geringverdiener rechnen sich die Zulagen weiterhin. Für kinderlose Gutverdiener ist die Rechnung deutlich enger. Wir prüfen das an Ihren Zahlen und sagen es auch, wenn sich der Abschluss nicht lohnt.

Kann ich beides kombinieren?

Grundsätzlich ja, wenn die Voraussetzungen für beide erfüllt sind. In der Praxis ist es bei Unternehmern selten sinnvoll — meist trägt ein Weg die Förderung, der andere bindet nur Liquidität. Die Kombination mit bAV und privater Rente ist der interessantere Vergleich.

Betreuen Sie auch Betriebe außerhalb von Köln?

Ja. Unser Sitz ist Köln (Fritz-Hecker-Straße 94, 50968 Köln), betreut werden Betriebe bundesweit. Im Rheinland beraten wir regelmäßig persönlich vor Ort, außerhalb per Video und Telefon. Am Ablauf ändert das nichts — nur die Anfahrt entfällt.

Kommen Sie für ein Erstgespräch in unseren Betrieb?

Im Raum Köln, Bonn, Düsseldorf und Leverkusen regelmäßig — viele Risiken sieht man erst vor Ort: Lager, Maschinen, Abläufe, Zufahrten. Außerhalb des Rheinlands starten wir per Video und kommen dann, wenn die Sache es erfordert. Sie erreichen uns unter 0221 169205 99.

Förderung nutzen, ohne sich zu binden.

Wir sehen uns an, was Sie heute abgesichert haben, wo Lücken sind und was davon wirklich dringend ist — kostenlos und unverbindlich.

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Im Erstgespräch geht es um Ihr Risiko, nicht um einen Abschluss. Sie bekommen eine Einordnung — ob daraus ein Vertrag wird, entscheiden Sie später.

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