Mitarbeitervorsorge · Keyman

Keyman-Versicherung (Absicherung von Leistungsträgern).

In vielen Betrieben hängt der Erfolg an einzelnen Personen — dem Gründer, dem Vertriebsprofi, dem Techniker mit dem entscheidenden Know-how. Fällt so ein Leistungsträger aus, gerät das ganze Unternehmen ins Wanken. Die Keyman-Versicherung sichert diesen Fall finanziell ab.

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Keyman-Versicherung – abgesichert

Wenn es ernst wird

Typische Schadenfälle

Schlüsselperson fällt aus

Der wichtigste Leistungsträger fällt durch Krankheit oder Unfall länger aus. Die Keyman-Versicherung leistet, um den wirtschaftlichen Schaden abzufedern.

Übergang finanzieren

Die Leistung hilft, die Zeit bis zum Ersatz oder zur Neuaufstellung zu überbrücken — etwa für Einarbeitung oder entgangenen Umsatz.

Betrieb absichern

Anders als Mitarbeiter-Benefits schützt die Keyman-Deckung das Unternehmen selbst gegen den Ausfall einer tragenden Person.

Vereinfachte Beispiele zur Veranschaulichung. Der konkrete Versicherungsschutz und die Leistungen richten sich nach Tarif, Ausschlüssen, Obliegenheiten und der vereinbarten Deckung — das prüfen wir im Einzelfall für Sie.

Was ist versichert?

Für wen ist sie sinnvoll?

Für Betriebe, deren Erfolg stark an einzelnen Personen hängt — Startups, inhabergeführte Unternehmen, spezialisierte Dienstleister.

Was kostet sie?

Die Prämie richtet sich nach der abzusichernden Person, der Versicherungssumme und der Laufzeit. Wir ermitteln, welcher Ausfall Ihren Betrieb wirklich treffen würde.

Warum über einen Makler?

Wir vergleichen den Markt unabhängig, prüfen die Bedingungen im Detail und stehen Ihnen im Schadenfall zur Seite. Die Beratung ist für Sie unverbindlich; vergütet werden wir über die Versicherer. Erst nehmen wir Ihr Risiko auf — dann empfehlen wir.

Branchenwissen

Worauf es bei der Keyman-Versicherung ankommt

Was eine Schlüsselkraft ausmacht

Schlüsselkraft ist, wessen Ausfall den Ertrag messbar senkt: der Inhaber mit den Kundenbeziehungen, der einzige Mitarbeitende mit einer Zulassung, der Entwickler, der das Produkt im Kopf hat. Nicht die Position entscheidet, sondern die Frage, was passiert, wenn diese Person morgen ausfällt.

Wie der Vertrag konstruiert ist

Das Unternehmen ist Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigter, die Schlüsselkraft ist versicherte Person und muss zustimmen. Grundlage ist eine Risikolebensversicherung, je nach Bedarf ergänzt um Berufsunfähigkeit oder schwere Krankheiten. Das Bezugsrecht liegt beim Unternehmen — deshalb fließt die Leistung dorthin, wo der Schaden entsteht, und nicht an die Angehörigen.

Wogegen sie wirklich hilft: Liquiditätsengpässe

Nach dem Ausfall laufen Löhne, Miete und Kredite weiter, während Umsatz und Auftragseingang einbrechen. Banken kündigen Linien, wenn die Person wegfällt, auf der die Bonität beruhte. Die Leistung überbrückt genau diese Phase — für Suche und Einarbeitung eines Nachfolgers, für Auftragsstornierungen, für die Rückführung von Verbindlichkeiten.

Abgrenzung zur Teilhaberversicherung

Die Keyman-Versicherung fängt den wirtschaftlichen Ausfall auf. Die Teilhaberversicherung finanziert die Abfindung der Erben eines Gesellschafters. Beide Fälle können zugleich eintreten und ersetzen einander nicht — wer nur eine der beiden hat, hat die halbe Absicherung.

360 Grad heisst: Betrieb und Inhaber in einer Betrachtung.

Wir sichern nichts ab, bevor wir es verstanden haben — und wir trennen dabei nicht kuenstlich zwischen Unternehmen und Unternehmer. Faellt der Inhaber aus, steht der Betrieb still; haftet die Geschaeftsfuehrung persoenlich, ist das Privatvermoegen betroffen. Wer beide Seiten einzeln betreuen laesst, bekommt Doppelungen an der einen und Luecken an der anderen Stelle. Deshalb nehmen wir Gewerbe, Mitarbeitervorsorge und private Absicherung in einem Aufwasch auf — und begruenden jede Empfehlung an Ihrem konkreten Risiko, nicht an einem Produktkatalog.

Wie wir arbeiten →  ·  Privat & Vorsorge fuer Unternehmer →

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Häufige Fragen

Keyman-Versicherung — kurz erklärt

Was unterscheidet die Keyman-Versicherung von einer Mitarbeiter-Vorsorge?

Die Keyman-Versicherung schützt das Unternehmen gegen den wirtschaftlichen Ausfall einer Schlüsselperson — nicht die Person selbst. Die Leistung geht an den Betrieb, um den Schaden abzufedern.

Wer gilt als Schlüsselperson?

Jede Person, deren Ausfall den Betrieb erheblich treffen würde — oft Gründer, Geschäftsführer oder Träger von entscheidendem Know-how. Wen es zu versichern lohnt, klären wir mit Ihnen.

Betreuen Sie auch Betriebe außerhalb von Köln?

Ja. Unser Sitz ist Köln (Fritz-Hecker-Straße 94, 50968 Köln), betreut werden Betriebe bundesweit. Im Rheinland beraten wir regelmäßig persönlich vor Ort, außerhalb per Video und Telefon. Am Ablauf ändert das nichts — nur die Anfahrt entfällt.

Kommen Sie für ein Erstgespräch in unseren Betrieb?

Im Raum Köln, Bonn, Düsseldorf und Leverkusen regelmäßig — viele Risiken sieht man erst vor Ort: Lager, Maschinen, Abläufe, Zufahrten. Außerhalb des Rheinlands starten wir per Video und kommen dann, wenn die Sache es erfordert. Sie erreichen uns unter 0221 169205 99.

Wenn alles an einer Person hängt.

Wir sehen uns an, was Sie heute abgesichert haben, wo Lücken sind und was davon wirklich dringend ist — kostenlos und unverbindlich.

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Im Erstgespräch geht es um Ihr Risiko, nicht um einen Abschluss. Sie bekommen eine Einordnung — ob daraus ein Vertrag wird, entscheiden Sie später.

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