Vermögen · Kapitalanlage

Kapitalanlage mit ETFs.

Wer als Unternehmer Vermögen aufbaut, hat meist schon ein Klumpenrisiko: den eigenen Betrieb. Breit gestreute Indexfonds sind das Gegenstück dazu — regelbasiert, kostengünstig und unabhängig von der Branche, in der Sie arbeiten. Wir ordnen sie in Ihre Gesamtsituation ein, statt ein Produkt zu verkaufen.

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Zur Orientierung

Worauf es wirklich ankommt

Das Klumpenrisiko Betrieb

Bei vielen Selbstständigen steckt fast das gesamte Vermögen im eigenen Unternehmen. Gerät die Branche unter Druck, trifft es Einkommen und Vermögen gleichzeitig.

Kosten schlagen stärker durch als Rendite

Über zwanzig Jahre entscheidet die laufende Kostenquote mehr über das Ergebnis als die Auswahl des Index. Ein Prozentpunkt Differenz ist am Ende ein erheblicher Betrag.

Liquidität vor Rendite

Wer investiert, was er im Betrieb braucht, verkauft im schlechtesten Moment. Die Reihenfolge ist: Rücklage zuerst, Anlage danach.

Vereinfachte Beispiele zur Veranschaulichung. Der konkrete Versicherungsschutz und die Leistungen richten sich nach Tarif, Ausschlüssen, Obliegenheiten und der vereinbarten Deckung — das prüfen wir im Einzelfall für Sie.

Was einen tragfähigen Depotaufbau ausmacht

Für wen ist sie sinnvoll?

Für Unternehmer und Selbstständige mit freier Liquidität jenseits der betrieblichen Rücklage, die ein zweites Standbein neben dem Betrieb aufbauen wollen — mit Anlagehorizont von mindestens zehn Jahren.

Was kostet sie?

ETFs selbst sind günstig; entscheidend sind die Gesamtkosten aus Fonds, Depot und laufender Betreuung. Wir legen sie offen und vergleichen ehrlich mit einer Versicherungslösung — beide haben ihren Platz, aber aus unterschiedlichen Gründen.

Warum über einen Makler?

Wir vergleichen den Markt unabhängig, prüfen die Bedingungen im Detail und stehen Ihnen im Schadenfall zur Seite. Die Beratung ist für Sie unverbindlich; vergütet werden wir über die Versicherer. Erst nehmen wir Ihr Risiko auf — dann empfehlen wir.

360 Grad heisst: Betrieb und Inhaber in einer Betrachtung.

Wir sichern nichts ab, bevor wir es verstanden haben — und wir trennen dabei nicht kuenstlich zwischen Unternehmen und Unternehmer. Faellt der Inhaber aus, steht der Betrieb still; haftet die Geschaeftsfuehrung persoenlich, ist das Privatvermoegen betroffen. Wer beide Seiten einzeln betreuen laesst, bekommt Doppelungen an der einen und Luecken an der anderen Stelle. Deshalb nehmen wir Gewerbe, Mitarbeitervorsorge und private Absicherung in einem Aufwasch auf — und begruenden jede Empfehlung an Ihrem konkreten Risiko, nicht an einem Produktkatalog.

Wie wir arbeiten →  ·  Privat & Vorsorge fuer Unternehmer →

Passt dazu

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Häufige Fragen

Kapitalanlage & ETF — kurz erklärt

Warum sollte ich als Unternehmer außerhalb des Betriebs anlegen?

Weil sonst alles an derselben Entwicklung hängt. Einkommen, Altersversorgung und Vermögen kommen aus einer Quelle — das ist unternehmerisch nachvollziehbar, aber als Vermögensstruktur riskant. Eine breit gestreute Anlage außerhalb der eigenen Branche entkoppelt beides.

ETF-Depot oder Rentenversicherung?

Das Depot ist flexibler und günstiger, die Versicherung liefert ein lebenslanges Einkommen und steuerliche Vorteile in der Auszahlungsphase. Für die meisten ist eine Kombination sinnvoll: Depot für Flexibilität, Verrentung gegen das Risiko, sehr lange zu leben. Wir rechnen beides nebeneinander.

Wie viel sollte ich anlegen?

Erst nach der betrieblichen Rücklage und der privaten Reserve — als Faustwert drei bis sechs Monatsausgaben liquide, bei schwankenden Einnahmen mehr. Wer diese Reihenfolge umdreht, muss im ungünstigsten Moment verkaufen.

Beraten Sie das als Versicherungsmakler?

Wir ordnen die Kapitalanlage in Ihre Gesamtsituation ein und zeigen die Abgrenzung zu Vorsorgeprodukten. Für die konkrete Anlageberatung und Vermittlung arbeiten wir im gesetzlich zulässigen Rahmen und benennen offen, wo die Zuständigkeit eines Anlageberaters beginnt.

Betreuen Sie auch Betriebe außerhalb von Köln?

Ja. Unser Sitz ist Köln (Fritz-Hecker-Straße 94, 50968 Köln), betreut werden Betriebe bundesweit. Im Rheinland beraten wir regelmäßig persönlich vor Ort, außerhalb per Video und Telefon. Am Ablauf ändert das nichts — nur die Anfahrt entfällt.

Kommen Sie für ein Erstgespräch in unseren Betrieb?

Im Raum Köln, Bonn, Düsseldorf und Leverkusen regelmäßig — viele Risiken sieht man erst vor Ort: Lager, Maschinen, Abläufe, Zufahrten. Außerhalb des Rheinlands starten wir per Video und kommen dann, wenn die Sache es erfordert. Sie erreichen uns unter 0221 169205 99.

Ihr Betrieb ist ein Klumpenrisiko.

Wir sehen uns an, was Sie heute abgesichert haben, wo Lücken sind und was davon wirklich dringend ist — kostenlos und unverbindlich.

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Im Erstgespräch geht es um Ihr Risiko, nicht um einen Abschluss. Sie bekommen eine Einordnung — ob daraus ein Vertrag wird, entscheiden Sie später.

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