Privat & Vorsorge · Arbeitskraft

Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige.

Ihre Arbeitskraft ist das, woraus alles andere entsteht — der Betrieb, das Einkommen, die Altersvorsorge. Fällt sie aus, gibt es für Selbstständige praktisch kein staatliches Netz: Wer nie in die gesetzliche Rente eingezahlt hat, bekommt auch keine Erwerbsminderungsrente.

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Wenn es ernst wird

Typische Schadenfälle

Rücken, Knie, Schulter

Körperliche Beschwerden sind bei handwerklich Tätigen der häufigste Grund. Weiterarbeiten geht oft noch — im eigenen Beruf aber nicht mehr.

Psychische Erkrankung

Inzwischen die häufigste Ursache überhaupt, quer durch alle Berufe. Gerade bei Selbstständigen, weil Belastung und Verantwortung selten teilbar sind.

Der Betrieb läuft weiter — ohne Sie

Löhne, Miete und Kredite laufen weiter, während Ihr Beitrag zur Wertschöpfung fehlt. Die BU-Rente hält in dieser Phase die Privatfinanzen stabil.

Vereinfachte Beispiele zur Veranschaulichung. Der konkrete Versicherungsschutz und die Leistungen richten sich nach Tarif, Ausschlüssen, Obliegenheiten und der vereinbarten Deckung — das prüfen wir im Einzelfall für Sie.

Was ist versichert?

Für wen ist sie sinnvoll?

Für Selbstständige, Freiberufler und Gesellschafter-Geschäftsführer — besonders für alle ohne Anspruch auf gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Je früher der Abschluss, desto günstiger und desto einfacher die Gesundheitsprüfung.

Was kostet sie?

Der Beitrag hängt an Alter, Beruf, Gesundheitszustand und Rentenhöhe. Körperlich tätige Berufe zahlen deutlich mehr als Bürotätigkeiten. Wichtiger als der Beitrag sind die Bedingungen — ein günstiger Vertrag mit abstrakter Verweisung nützt im Ernstfall wenig.

Warum über einen Makler?

Wir vergleichen den Markt unabhängig, prüfen die Bedingungen im Detail und stehen Ihnen im Schadenfall zur Seite. Die Beratung ist für Sie unverbindlich; vergütet werden wir über die Versicherer. Erst nehmen wir Ihr Risiko auf — dann empfehlen wir.

360 Grad heisst: Betrieb und Inhaber in einer Betrachtung.

Wir sichern nichts ab, bevor wir es verstanden haben — und wir trennen dabei nicht kuenstlich zwischen Unternehmen und Unternehmer. Faellt der Inhaber aus, steht der Betrieb still; haftet die Geschaeftsfuehrung persoenlich, ist das Privatvermoegen betroffen. Wer beide Seiten einzeln betreuen laesst, bekommt Doppelungen an der einen und Luecken an der anderen Stelle. Deshalb nehmen wir Gewerbe, Mitarbeitervorsorge und private Absicherung in einem Aufwasch auf — und begruenden jede Empfehlung an Ihrem konkreten Risiko, nicht an einem Produktkatalog.

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Passt dazu

UnfallversicherungRisikolebensversicherungKeyman-VersicherungAlle privaten Absicherungen

Häufige Fragen

Berufsunfähigkeit — kurz erklärt

Warum ist die BU für Selbstständige besonders wichtig?

Weil das gesetzliche Netz fehlt. Angestellte haben nach ausreichender Beitragszeit Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente — niedrig, aber vorhanden. Selbstständige ohne Rentenversicherungspflicht haben diesen Anspruch nicht. Fällt die Arbeitskraft aus, gibt es kein Ersatzeinkommen.

Was bedeutet die Umorganisationsklausel?

Bei Selbstständigen prüft der Versicherer, ob sich der Betrieb so umgestalten lässt, dass Sie trotz Einschränkung weiterarbeiten könnten — etwa durch Verlagerung körperlicher Arbeit auf Mitarbeitende. Wie eng diese Prüfung ausfällt, unterscheidet die Bedingungswerke erheblich. Das ist der Punkt, den wir bei Selbstständigen zuerst lesen.

Wie hoch sollte die Rente sein?

Als Orientierung etwa 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens, mindestens aber der Betrag, der die privaten Fixkosten trägt. Zu niedrig angesetzt bringt der Vertrag im Ernstfall keine Entlastung — und eine spätere Erhöhung ist ohne Nachversicherungsgarantie an eine neue Gesundheitsprüfung gebunden.

Was, wenn ich Vorerkrankungen habe?

Dann ist die Antragstellung entscheidend. Vorerkrankungen führen nicht automatisch zur Ablehnung, sondern oft zu Ausschlüssen oder Zuschlägen. Wir klären das über eine anonyme Voranfrage — so entsteht kein Eintrag, der spätere Anträge bei anderen Versicherern belastet.

Betreuen Sie auch Betriebe außerhalb von Köln?

Ja. Unser Sitz ist Köln (Fritz-Hecker-Straße 94, 50968 Köln), betreut werden Betriebe bundesweit. Im Rheinland beraten wir regelmäßig persönlich vor Ort, außerhalb per Video und Telefon. Am Ablauf ändert das nichts — nur die Anfahrt entfällt.

Kommen Sie für ein Erstgespräch in unseren Betrieb?

Im Raum Köln, Bonn, Düsseldorf und Leverkusen regelmäßig — viele Risiken sieht man erst vor Ort: Lager, Maschinen, Abläufe, Zufahrten. Außerhalb des Rheinlands starten wir per Video und kommen dann, wenn die Sache es erfordert. Sie erreichen uns unter 0221 169205 99.

Ihre Arbeitskraft trägt alles andere.

Wir sehen uns an, was Sie heute abgesichert haben, wo Lücken sind und was davon wirklich dringend ist — kostenlos und unverbindlich.

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Im Erstgespräch geht es um Ihr Risiko, nicht um einen Abschluss. Sie bekommen eine Einordnung — ob daraus ein Vertrag wird, entscheiden Sie später.

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Sprechen wir über Ihre Absicherung.

Kurze Frage oder komplettes Anliegen — wir melden uns unverbindlich zurück.

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