Branchenlösung · Restaurant & Gaststätte

Versicherung für Restaurant & Gaststätte.

Offene Flammen, heißes Fett, Gäste im Haus und Personal in Schichten — kaum ein Betrieb vereint so viele Risiken auf so wenigen Quadratmetern. Ein Küchenbrand schließt das Lokal für Monate, ein gestürzter Gast landet beim Anwalt. Wir setzen die Absicherung so auf, dass beides Sie nicht das Geschäft kostet.

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Schildern Sie kurz Ihren Betrieb und worum es geht. Wenn es schneller gehen soll, rufen Sie an — dann klären wir es im Gespräch.

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Was wirklich drinsteht — und was nicht

Weiter unten steht, woran die Deckung im Schadenfall am häufigsten scheitert, welche Pflichten Sie treffen und worauf es im Vertrag ankommt.

Zu den Details

Wenn es ernst wird

Typische Schadenfälle

Fettbrand in der Küche

Der Fritteusenbrand greift auf die Abluftanlage über. Der Sachschaden ist das eine — die drei Monate ohne Umsatz sind das teurere. Inhalts- und Betriebsunterbrechungsversicherung greifen zusammen.

Gast stürzt auf nassem Boden

Ein Gast rutscht im frisch gewischten Gastraum aus und bricht sich das Handgelenk. Schmerzensgeld und Verdienstausfall gehen an die Betriebshaftpflicht.

Kühlung fällt über das Wochenende aus

Montagmorgen ist die gesamte Kühlware verdorben. Ohne Verderbschaden-Baustein zahlen Sie das aus eigener Tasche.

Vereinfachte Beispiele zur Veranschaulichung. Der konkrete Versicherungsschutz und die Leistungen richten sich nach Tarif, Ausschlüssen, Obliegenheiten und der vereinbarten Deckung — das prüfen wir im Einzelfall für Sie.

Was ist versichert?

Für wen ist sie sinnvoll?

Für Restaurants, Gaststätten, Brauhäuser und Speiselokale mit eigener Küche — im Vollbetrieb ebenso wie saisonal. Je größer der Gastraum und je aufwendiger die Küchentechnik, desto wichtiger die saubere Summenermittlung.

Was kostet sie?

Die Prämie hängt an Umsatz, Gastraumfläche, Küchentechnik und Bauart des Gebäudes. Pauschalpreise führen hier regelmäßig in die Unterversicherung — wir ermitteln die Summen am konkreten Betrieb und vergleichen dann unabhängig.

Warum über einen Makler?

Wir vergleichen den Markt unabhängig, prüfen die Bedingungen im Detail und stehen Ihnen im Schadenfall zur Seite. Die Beratung ist für Sie unverbindlich; vergütet werden wir über die Versicherer. Erst nehmen wir Ihr Risiko auf — dann empfehlen wir.

Woran es scheitert

Woran es in der Gaststätte im Schadenfall hängt

Ein Restaurant vereint Produktion, Publikumsverkehr und Technik. Diese Punkte entscheiden über die Deckung:

Küchenbrand und Abluft

Der Küchenbrand ist der teuerste Schadenfall der Branche, weil er über die Abluft ins Gebäude zieht. Versicherer verlangen regelmäßige Reinigung der Abluftanlage, gewartete Löschtechnik und dokumentierte Betriebsanweisungen. Diese Auflagen sind Obliegenheiten und entscheiden im Schadenfall über die Leistung.

Der Ertragsausfall übersteigt den Sachschaden

Nach einem Brand ist nicht nur die Küche betroffen, sondern der ganze Betrieb — und nach der Wiedereröffnung dauert es, bis die Gäste zurück sind. Die Haftzeit muss beides abdecken, nicht nur die Bauzeit.

Produkthaftung für Speisen

Bei einer lebensmittelbedingten Erkrankung haften Sie über die Betriebs- und Produkthaftpflicht. Entscheidend ist dann die Dokumentation: HACCP, Temperaturkontrollen, Rückstellproben. Fehlt sie, wird die Abwehr schwierig, selbst wenn sorgfältig gearbeitet wurde.

Pacht und Mietsachschäden

Als Pächter versichern Sie Einrichtung, Ware und Ihre Haftung — einschließlich Schäden an den gepachteten Räumen. Häufig überträgt der Pachtvertrag zusätzlich Teile der Gebäudeversicherung oder der Verkehrssicherung. Das gehört vor der Unterschrift geprüft, weil es die benötigte Deckung verändert.

Unsicher, ob das auf Ihren Betrieb zutrifft?Wir sehen uns Ihre bestehende Police an und sagen Ihnen, welche dieser Punkte darin geregelt sind — auch wenn daraus kein Wechsel folgt.
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Im Detail

Betriebsschließung — die Police mit dem Kleingedruckten

Sie leistet, wenn die Behörde den Betrieb nach dem Infektionsschutzrecht schließt oder Tätigkeitsverbote ausspricht. Weil dabei kein Sachschaden vorliegt, greift die normale Betriebsunterbrechung nicht.

Entscheidend ist der Anlasskatalog: Gedeckt sind ausschließlich die im Vertrag namentlich genannten Erreger und Fälle. Verträge unterscheiden sich hier erheblich, und pauschale Verweise auf das Gesetz sind seltener geworden. Diese Liste gehört gelesen, bevor unterschrieben wird — sie ist der eigentliche Vertragsinhalt.

Zu prüfen sind zusätzlich zwei Punkte: die Haftzeit, also für wie viele Tage geleistet wird, und ob auch Teilschließungen und Betretungsverbote für einzelne Mitarbeitende erfasst sind. Der zweite Fall ist der häufigere und in vielen Verträgen nicht abgebildet.

Im Detail

Personal, Inhaber und die Abhängigkeit von wenigen

Ein Restaurant steht und fällt mit Küche und Service. Beide sind am Arbeitsmarkt knapp, und in vielen Häusern trägt eine Person den Betrieb.

Ausfall der Betriebsleitung. Bei inhabergeführten Häusern liegen Einkauf, Kalkulation, Personalführung und Gästebeziehung in einer Hand. Ein längerer Ausfall ist deshalb ein Existenzrisiko und kein Personalthema. Eine Absicherung der Arbeitskraft ist betrieblich begründet — und je früher vereinbart, desto eher ohne Ausschlüsse.

Mitarbeitende binden. Betriebliche Kranken- und Altersvorsorge wirken in der Gastronomie stärker als eine Gehaltserhöhung gleicher Höhe: steuerlich anders behandelt, und für die Belegschaft oft der einzige Weg zu einer Zusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung. In einer Branche mit hoher Fluktuation ist das ein realer Wettbewerbsvorteil.

Aushilfen und Saisonkräfte. Für Arbeitsunfälle ist die Berufsgenossenschaft zuständig, und die Anmeldung ist Pflicht. Sie greift allerdings nur bei Arbeits- und Wegeunfällen; rund zwei Drittel aller Unfälle passieren in der Freizeit. Eine betriebliche Unfallversicherung gilt rund um die Uhr und ist als Zusatzleistung zugleich sichtbar.

Wann das Thema aufkommt

Anlässe, zu denen Betriebe uns darauf ansprechen

Die Küche wird erneuert

Küchentechnik, Kälte und Abluft sind der teuerste und zugleich gefährdetste Teil des Betriebs. Nach einer Investition gehört die Versicherungssumme angepasst.

Nach der ersten Beanstandung durch die Lebensmittelüberwachung

Eine behördliche Schließung ist kein Sachschaden — die normale Betriebsunterbrechung greift dafür nicht. Dafür gibt es die Betriebsschließungsversicherung.

Veranstaltungen und Catering kommen dazu

Feiern im Haus und Catering außer Haus sind eigene Tätigkeiten mit eigener Haftung — einschließlich fremder Räume und außer Haus verzehrter Speisen.

360 Grad heisst: Betrieb und Inhaber in einer Betrachtung.

Wir sichern nichts ab, bevor wir es verstanden haben — und wir trennen dabei nicht kuenstlich zwischen Unternehmen und Unternehmer. Faellt der Inhaber aus, steht der Betrieb still; haftet die Geschaeftsfuehrung persoenlich, ist das Privatvermoegen betroffen. Wer beide Seiten einzeln betreuen laesst, bekommt Doppelungen an der einen und Luecken an der anderen Stelle. Deshalb nehmen wir Gewerbe, Mitarbeitervorsorge und private Absicherung in einem Aufwasch auf — und begruenden jede Empfehlung an Ihrem konkreten Risiko, nicht an einem Produktkatalog.

Wie wir arbeiten →  ·  Privat & Vorsorge für Unternehmer →

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Häufige Fragen

Restaurant & Gaststätte — kurz erklärt

Welche Versicherungen braucht ein Restaurant wirklich?

Unverzichtbar sind Betriebshaftpflicht und Inhaltsversicherung. Sobald der Betrieb von durchgehendem Umsatz lebt — und das tut er in der Gastronomie fast immer — kommt die Betriebsunterbrechung dazu. Verderb und Glas sind günstige Bausteine, die überdurchschnittlich oft in Anspruch genommen werden.

Ist ein Küchenbrand automatisch mitversichert?

Feuer ist in der Inhaltsversicherung gedeckt. Entscheidend ist, ob die Versicherungssumme zur tatsächlichen Einrichtung passt und ob die Betriebsunterbrechung mit ausreichender Haftzeit eingeschlossen ist — nach einem Küchenbrand vergehen bis zur Wiedereröffnung häufig mehrere Monate.

Was ist mit der Außengastronomie?

Terrassenmöbel, Sonnenschirme und Heizstrahler gehören ausdrücklich in die Aufstellung. Sturmschäden im Außenbereich sind ein klassischer Streitpunkt, wenn diese Werte im Antrag fehlen.

Wie schnell bekomme ich einen Vergleich?

Nach dem Erstgespräch mit den Eckdaten Ihres Betriebs. Wir vergleichen unabhängig und begründen jede Empfehlung — die Beratung ist unverbindlich und für Sie kostenfrei.

Was deckt die Betriebsschließungsversicherung genau ab?

Nur die im Vertrag namentlich genannten Erreger und Anlässe — der Anlasskatalog ist der eigentliche Vertragsinhalt und unterscheidet sich zwischen Anbietern erheblich. Zu prüfen sind zusätzlich die Haftzeit in Tagen und ob auch Teilschließungen und Betretungsverbote für einzelne Mitarbeitende erfasst sind — der häufigere Fall.

Wer haftet für die Garderobe der Gäste?

Bei unbewachter Garderobe besteht in der Regel keine Haftung, sofern darauf hingewiesen wird. Übernehmen Sie die Garderobe dagegen mit Marke und Personal, entsteht ein Verwahrverhältnis mit deutlich weitergehender Haftung. Der Hinweis allein reicht dann nicht — die tatsächliche Handhabung entscheidet.

Was ist bei gepachteten Räumen zu beachten?

Als Pächter versichern Sie Einrichtung, Ware und Ihre Haftung einschließlich Mietsachschäden an den Räumen; das Gebäude versichert der Eigentümer. Häufig überträgt der Pachtvertrag allerdings Teile der Gebäudeversicherung oder der Verkehrssicherungspflicht auf den Pächter. Das gehört vor der Unterschrift geprüft, weil es die benötigte Deckung verändert.

Wie lange sollte die Haftzeit der Betriebsunterbrechung sein?

Länger als die reine Bauzeit. Nach einem Küchenbrand kommen lebensmittelrechtliche Abnahme und die Zeit hinzu, bis die Gäste zurück sind — bei einem Stammpublikum dauert das Monate. Zwölf Monate sind in der Gastronomie häufig zu knapp; achtzehn oder vierundzwanzig bilden die Wirklichkeit besser ab.

Sind Schäden durch Gäste versichert?

Schäden, die Gäste Ihnen zufügen, ersetzt in der Regel deren Privathaftpflicht. Fehlt sie, bleiben Sie auf dem Schaden sitzen — eine eigene Deckung dafür gibt es kaum. Umgekehrt laufen Schäden, die Gästen bei Ihnen entstehen, über Ihre Betriebshaftpflicht; dort entscheidet die dokumentierte Verkehrssicherung über die Abwehr.

Betreuen Sie auch Betriebe außerhalb von Köln?

Ja. Unser Sitz ist Köln (Fritz-Hecker-Straße 94, 50968 Köln), betreut werden Betriebe bundesweit. Im Rheinland beraten wir regelmäßig persönlich vor Ort, außerhalb per Video und Telefon. Am Ablauf ändert das nichts — nur die Anfahrt entfällt.

Kommen Sie für ein Erstgespräch in unseren Betrieb?

Im Raum Köln, Bonn, Düsseldorf und Leverkusen regelmäßig — viele Risiken sieht man erst vor Ort: Lager, Maschinen, Abläufe, Zufahrten. Außerhalb des Rheinlands starten wir per Video und kommen dann, wenn die Sache es erfordert. Sie erreichen uns unter 0221 169205 99.

Ihr Lokal bleibt offen — auch nach einem Schaden.

Wir sehen uns an, was Sie heute abgesichert haben, wo Lücken sind und was davon wirklich dringend ist — kostenlos und unverbindlich.

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Im Erstgespräch geht es um Ihr Risiko, nicht um einen Abschluss. Sie bekommen eine Einordnung — ob daraus ein Vertrag wird, entscheiden Sie später.

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