Häufige Fragen
Was Gründer uns zu KI und Versicherung fragen.
Kurz beantwortet, ohne Preisversprechen. Jede Antwort ist eine Orientierung; was im Einzelfall gilt, steht in den Versicherungsbedingungen.
Welche Versicherung braucht ein KI-Startup in Deutschland?
Das hängt vom Geschäftsmodell ab – bei KI-Startups prüft B Insurance meist vier Bausteine zuerst: eine IT- bzw. KI-Berufshaftpflicht (Tech-E&O) für fehlerhafte KI-Ergebnisse, eine Cyberversicherung für Daten und Modelle, eine D&O, sobald Investoren an Bord sind, und die Betriebshaftpflicht als Basis. Je nach Einsatz kommen Bausteine für Urheberrecht, Produkthaftung oder Ausfälle beim Cloud-Anbieter dazu. Welche davon passen und zu welchen Bedingungen sie angeboten werden, klären wir im Einzelfall – als Orientierung, nicht als Deckungszusage.
Reicht meine Betriebshaftpflicht, wenn meine KI einen Fehler macht?
Oft nicht. Liefert Ihre KI eine falsche Empfehlung, Zahl oder falschen Code und verliert ein Kunde dadurch Geld, ist das in der Regel ein reiner Vermögensschaden – die klassische Betriebshaftpflicht ist vor allem für Personen- und Sachschäden gebaut. Für solche Fälle ist die IT- bzw. KI-Berufshaftpflicht (Tech-E&O) gedacht; was sie im Einzelnen umfasst, regeln die Bedingungen. B Insurance prüft Ihre bestehende Police und zeigt, wo die Grenze in Ihren Bedingungen verläuft.
Was kostet Tech-E&O für ein Startup?
Eine seriöse Zahl gibt es erst mit Ihren Eckdaten: Der Beitrag hängt vor allem von Umsatz, gewünschter Deckungssumme, Tätigkeit und Einsatzfeld Ihrer KI ab – ein Modell für Kreditentscheidungen wird anders bewertet als ein Schreibassistent. B Insurance nennt deshalb keine Pauschalpreise, sondern holt konkrete Angebote mehrerer Versicherer für Sie ein. Das Angebot ist für Sie kostenlos und unverbindlich.
Mein VC verlangt D&O – ab wann und warum?
Manche Investoren verlangen eine D&O-Versicherung schon im Term Sheet; wenn ja, sollte sie spätestens zum Closing stehen. Der Grund: Geschäftsführer haften für Pflichtverletzungen persönlich, vor allem gegenüber der eigenen Gesellschaft – und mit Investoren an Bord wird genauer hingesehen. Eine D&O kann – im Rahmen ihrer Bedingungen und Ausschlüsse – die Abwehr unberechtigter und die Freistellung von berechtigten Ansprüchen übernehmen. B Insurance holt D&O-Angebote so ein, dass sie zum Zeitplan Ihrer Finanzierungsrunde passen.
Bin ich unter dem AI Act haftbar, wenn mein Modell etwas Falsches ausgibt?
Der AI Act regelt vor allem Pflichten und Bußgelder, nicht den Schadenersatz gegenüber Ihren Kunden. Ob Sie für einen falschen Output haften, richtet sich nach Vertrag, Produkthaftung und nationalem Recht – die geplante EU-KI-Haftungsrichtlinie wurde am 06.10.2025 zurückgezogen. Welche AI-Act-Pflichten Sie treffen, hängt von Ihrer Rolle (Anbieter oder Betreiber) und der Risikoklasse ab; das ist in Bewegung und gehört geprüft. B Insurance zeigt, welcher Teil davon versicherbar ist – Bußgelder sind es in der Regel nicht.
Haftet mein Startup, wenn die KI geschütztes Material erzeugt?
Das kann passieren: Gibt Ihre KI urheberrechtlich geschützte Texte, Bilder oder Code aus oder beruht sie auf fremden Trainingsdaten, kann der Rechteinhaber Sie in Anspruch nehmen. Entscheidend sind Ihre Verträge mit Modell-Anbietern, Ihre Nutzungsbedingungen und die Herkunft der Daten. B Insurance prüft, ob ein Baustein für Urheber- und Medienrecht in Ihrer Tech-E&O oder als eigene Deckung angeboten werden kann; die rechtliche Bewertung des Einzelfalls gehört zu Ihrer Kanzlei.
Wie versichere ich mich als KI-Startup in NRW oder Deutschland?
Über einen Versicherungsmakler, der Angebote mehrerer Gesellschaften vergleicht und KI-Risiken kennt. B Insurance sitzt in Köln (Fritz-Hecker-Straße 94), berät Gründerinnen und Gründer in Köln und im Rheinland auf Wunsch auch persönlich und betreut KI-Firmen in ganz Deutschland digital – per Video, Telefon und E-Mail. Als Makler mit Erlaubnis nach § 34d GewO (Vermittlerregister D-FRY2-GTB6R-98) arbeiten wir für Sie, nicht für einen Versicherer.
Zahlt die Versicherung, wenn mein Cloud-Anbieter ausfällt?
Die klassische Betriebsunterbrechungsversicherung meist nicht, weil sie in der Regel einen Sachschaden im eigenen Betrieb voraussetzt. Fällt Ihr Cloud-, GPU- oder API-Anbieter aus, ohne dass bei Ihnen etwas beschädigt ist, braucht es in der Regel einen Non-Damage-Baustein – teils über die Cyberversicherung, teils als eigene Deckung, nicht bei jedem Versicherer. Ob und zu welchen Bedingungen das für Ihren Anbieter-Mix angeboten wird, prüft B Insurance im Einzelfall.
Ist ein Datenleck über die Vector-Datenbank versichert?
Möglicherweise – über eine Cyberversicherung, je nach Bedingungen. Liegen Kundendaten als Embeddings in einer Vector-Datenbank und gelangen durch eine Fehlkonfiguration oder Prompt-Injection an Unbefugte, ist das eine Datenschutzverletzung mit Meldepflicht, Forensik- und Benachrichtigungskosten sowie möglichen Ansprüchen Dritter. B Insurance prüft, ob Ihre Cyber-Police solche KI-Systeme und Datenbestände erfasst; Bußgelder der Aufsicht sind in der Regel nicht versicherbar.