Häufige Fragen
Häufige Fragen zur Startup- und KI-Versicherung.
Kurz beantwortet, ohne Preisversprechen. Jede Antwort ist eine Orientierung; was im Einzelfall gilt, steht in den Versicherungsbedingungen.
Welche Versicherung braucht ein Startup mit Software oder KI?
Das hängt vom Geschäftsmodell ab – bei KI-Startups prüft B Insurance meist vier Bausteine zuerst: eine IT- bzw. KI-Berufshaftpflicht (Tech-E&O) für fehlerhafte KI-Ergebnisse, eine Cyberversicherung für Daten und Modelle, eine D&O, sobald Investoren an Bord sind, und die Betriebshaftpflicht als Basis. Je nach Einsatz kommen Bausteine für Urheberrecht, Produkthaftung oder Ausfälle beim Cloud-Anbieter dazu. Welche davon passen und zu welchen Bedingungen sie angeboten werden, klären wir im Einzelfall – als Orientierung, nicht als Deckungszusage.
Was deckt eine IT-Haftpflichtversicherung für Softwarefirmen ab?
Sie ist für Vermögensschäden gedacht, die Kunden durch fehlerhafte Software, KI-Ergebnisse oder IT-Leistungen entstehen. Die klassische Betriebshaftpflicht ist vor allem für Personen- und Sachschäden gebaut und reicht dafür oft nicht. Welche Tätigkeiten und Ausschlüsse im Einzelnen gelten, regeln die Bedingungen; B Insurance prüft Ihre bestehende Police und zeigt, wo die Grenze verläuft. Orientierung, keine Deckungszusage.
Was kostet Tech E&O für ein Startup?
Eine seriöse Zahl gibt es erst mit Ihren Eckdaten: Der Beitrag hängt vor allem von Umsatz, gewünschter Deckungssumme, Tätigkeit und Einsatzfeld Ihrer KI ab – ein Modell für Kreditentscheidungen wird anders bewertet als ein Schreibassistent. B Insurance nennt deshalb keine Pauschalpreise, sondern holt konkrete Angebote mehrerer Versicherer für Sie ein. Das Angebot ist für Sie kostenlos und unverbindlich.
Ist eine D&O-Versicherung für Startup-Geschäftsführer sinnvoll – und ab wann?
Manche Investoren verlangen eine D&O-Versicherung schon im Term Sheet; wenn ja, sollte sie spätestens zum Closing stehen. Der Grund: Geschäftsführer haften für Pflichtverletzungen persönlich, vor allem gegenüber der eigenen Gesellschaft – und mit Investoren an Bord wird genauer hingesehen. Eine D&O kann – im Rahmen ihrer Bedingungen und Ausschlüsse – die Abwehr unberechtigter und die Freistellung von berechtigten Ansprüchen übernehmen. B Insurance holt D&O-Angebote so ein, dass sie zum Zeitplan Ihrer Finanzierungsrunde passen.
Wer haftet, wenn durch den Einsatz einer KI ein Fehler oder Schaden entsteht?
Der AI Act regelt vor allem Pflichten und Bußgelder, nicht den Schadenersatz gegenüber Ihren Kunden. Ob Sie für einen falschen Output haften, richtet sich nach Vertrag, Produkthaftung und nationalem Recht – die geplante EU-KI-Haftungsrichtlinie wurde am 06.10.2025 zurückgezogen. Welche AI-Act-Pflichten Sie treffen, hängt von Ihrer Rolle (Anbieter oder Betreiber) und der Risikoklasse ab; das ist in Bewegung und gehört geprüft. B Insurance zeigt, welcher Teil davon versicherbar ist – Bußgelder sind es in der Regel nicht.
Ist ein Datenleck über die Vector-Datenbank durch eine Cyberversicherung gedeckt?
Möglicherweise – über eine Cyberversicherung, je nach Bedingungen. Liegen Kundendaten als Embeddings in einer Vector-Datenbank und gelangen durch eine Fehlkonfiguration oder Prompt-Injection an Unbefugte, ist das eine Datenschutzverletzung mit Meldepflicht, Forensik- und Benachrichtigungskosten sowie möglichen Ansprüchen Dritter. B Insurance prüft, ob Ihre Cyber-Police solche KI-Systeme und Datenbestände erfasst; Bußgelder der Aufsicht sind in der Regel nicht versicherbar.
Berät B Insurance Startups bundesweit, auch digital?
Über einen Versicherungsmakler, der Angebote mehrerer Gesellschaften vergleicht und KI-Risiken kennt. B Insurance berät Gründerinnen und Gründer bundesweit, auf Wunsch auch persönlich, und betreut KI-Firmen in ganz Deutschland digital – per Video, Telefon und E-Mail. Als Makler mit Erlaubnis nach § 34d GewO (Vermittlerregister D-FRY2-GTB6R-98) arbeiten wir für Sie, nicht für einen Versicherer.